🏘️ 公积金贷款额度计算器 · 上海版
可贷额度 = 四条限额取最小（2026.2.26 新政，额度以千元为单位只舍不入）。算完拿这个额度去算月供。
纯前端计算，余额倍数 · 总价−首付 · 还款能力 · 政策上限 四条限额实时取最小，零 API、零延迟。
贷款人 & 政策条件
家庭名下本市无房=首套；有一套=二套；三套及以上停贷
单位在基本公积金外额外缴存的公积金；有则额度上限 +40 万
可叠加至 +35%；多子女需至少一个子女未成年；绿色建筑限二星级及以上新建住房
缴存 & 购房输入
万
借款人+共同借款人（家庭合计），余额 × 30 倍
元/月
月缴存额指单位+个人合计（各 7%），自动换算基数 = 缴存额 ÷ 14%；月还本额不得超过基数 × 40%
万
万
最低首付 100 万（20%），当前合规 ✓
岁
贷款期限 ≤ 法定退休年龄 + 5 年（延迟退休后标准）
📖 政策要点（2026.2.26 施行）
最高贷款额度一览（万元）
| 情形 | 个人 | 家庭 | 含补充公积金 |
|---|---|---|---|
| 首套 | 100 | 200 | 120 / 240 |
| 二套 | 80 | 160 | 100 / 200 |
多子女家庭（首套/二套均可，至少一子女未成年）+20%；购买二星级及以上新建绿色建筑 +15%；两者可叠加至 +35%。
家庭首套 + 补充 + 叠加上浮 → 最高可达 324 万。
1
四条限额取最小
余额倍数（基本×30 + 补充×10）· 总价−首付 · 还款能力（月还本额≤基数×40%）· 政策上限（含上浮）。额度以千元为单位只舍不入
2
套数认定
家庭名下本市无房=首套，有一套=二套；本市第三套及以上、全国有未结清公积金贷款 → 停贷。婚前与父母共有的住房可剔除认定
3
首付比例
首套 20%；二套 25%（临港新片区及嘉定/青浦/松江/奉贤/宝山/金山 6 区全域 20%——嘉定适用 20%）；组合贷须同时满足商贷首付要求
4
利率（2025.5.8 起）
首套 ≤5 年 2.1% / >5 年 2.6%；二套 2.525% / 3.075%。存量贷款次年 1 月 1 日自动调整
5
贷款期限
≤ 法定退休年龄+5 年；一手 ≤30 年；二手：房龄<20 年 ≤30 年，20~35 年 ≤50−房龄，≥35 年 ≤15 年。整年为单位
⚠️ 注意事项
- 提取公积金付首付仅限新建预售商品房，且提取金额仍纳入贷款额度计算
- 组合贷首付取较高者：商贷首套 15% vs 公积金首套 20% → 首付 ≥ 20%
- 灵活就业缴存人员缴存比例超过 14% 的，参照缴存补充公积金计算贷款限额
- 全国有未结清公积金贷款、或本市购买第三套及以上住房的，不予贷款